Le fait que le bénéfice d’ABN Amro ait doublé au deuxième trimestre pour atteindre 870 millions d’euros est avant tout une bonne nouvelle pour la banque elle-même. Le PDG Shaak ne veut pas dire si le taux d’intérêt de l’épargne de la banque (1,25 pour cent à 1 million) augmentera encore, de sorte que les clients de la banque bénéficieront également davantage des taux d’intérêt plus élevés.
Chez ING (1,25 pour cent jusqu’à 10 000 euros, puis 1,15 pour cent), la situation est quasiment la même. Ici aussi, le bénéfice a doublé au dernier trimestre par rapport à l’année dernière et s’élève à pas moins de 2,2 milliards d’euros. Et même si les prêts comportent des intérêts nettement plus élevés, la banque dépense beaucoup moins d’argent en intérêts d’épargne.
Les banques se portent bien financièrement, en partie parce qu’elles perçoivent davantage d’intérêts sur l’argent qu’elles déposent auprès de la Banque centrale européenne. La BCE a relevé son taux directeur à un rythme record, passant de -0,5% l’an dernier à 3,75% aujourd’hui.
Selon eux, le fait que les taux d’intérêt de l’épargne restent bien inférieurs à ce niveau dans la plupart des banques est dû à la fois aux coûts et aux revenus. Les hypothèques, entre autres, rapportent actuellement relativement peu. ING et ABN ne souhaitent donc augmenter les taux d’intérêt de l’épargne qu’avec prudence.
Chez ASN Bank (1,2 pour cent) et SNS (maximum 1 pour cent) de la société mère De Volksbank, les taux d’intérêt de l’épargne sont encore plus bas. Selon l’experte financière Amanda Bulthuis de Geld.nl, il n’y a « aucune incitation à augmenter les taux d’intérêt » car les consommateurs ne changent pas rapidement de banque.
Ils le font en partie parce qu’ils sont devenus plus prudents après tous les problèmes du monde bancaire, explique Bulthuis. Pourtant, les consommateurs ont le choix, dit-elle. Par exemple, vous bénéficiez souvent d’un taux d’intérêt plus élevé dans les petites banques néerlandaises, comme Bunq.
Vous pouvez également facilement obtenir plus de 2,5 pour cent dans les banques à l’étranger, comme en Espagne, en France ou en Estonie. Selon Bulthuis, les consommateurs doivent faire attention à savoir si une banque est soumise à ce que l’on appelle système de garantie des dépôts automne. Cela garantit que les gens récupéreront de l’argent en cas de faillite bancaire, au moins jusqu’à 100 000 euros d’épargne.
« La plupart des banques européennes relèvent de ce système », explique Bulthuis. Les épargnants doivent également prêter une attention particulière aux règles fiscales en vigueur dans un pays.
Bien que les taux d’intérêt de l’épargne soient souvent plus élevés à l’étranger, les bénéfices élevés des banques sont également critiqués. Par exemple, le gouvernement italien souhaite prélever des impôts supplémentaires sur les bénéfices dits excédentaires des banques. Des mesures sont également envisagées dans d’autres pays. Une telle taxe n’est pas envisagée aux Pays-Bas, même si des voix se font entendre en sa faveur.
Pour les dépôts d’épargne, où vous bloquez votre argent pendant une période plus longue, vous obtenez également un retour plus important en tant qu’épargnant. « Ces taux d’intérêt ont également considérablement augmenté », explique Bulthuis aux Pays-Bas et à l’étranger.
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