De la Suisse à Singapour, du Brésil à Bahreïn, les lois et réglementations mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ont considérablement évolué ces dernières années. C'est pourquoi, dans cet article, LexisNexis identifie quatre évolutions clés qui entraînent des changements dans les réglementations anti-blanchiment à l'échelle mondiale.

La réglementation anti-blanchiment ne reste pas statique

Les lois et réglementations changent souvent très progressivement au fil des décennies, mais cela n’a certainement pas été le cas pour les exigences de lutte contre le blanchiment d’argent imposées aux entreprises du monde entier.

De nouvelles réglementations semblent être proposées en permanence. Par exemple, le gouvernement suisse a annoncé un projet de réglementation visant à améliorer la transparence sur propriété effective améliorer et renforcer l’application des sanctions en cas de violation.

D’autres changements réglementaires sont attendus dans les mois et années à venir. L’Union européenne s’est particulièrement attachée à mettre à jour son régime de lutte contre le blanchiment d’argent en adoptant une série de directives au cours des cinq dernières années. En mars 2023, le Parlement européen a approuvé une nouvelle série de mesures. Les États membres de l’UE devront mettre à jour leurs propres réglementations pour s’assurer qu’elles restent conformes.

Une réglementation renforcée

Les critiques à l’encontre des cadres réglementaires de certains pays mettent en évidence leur manque d’application à l’encontre des entreprises, malgré des réglementations strictes sur le papier. Cela a conduit à des réformes récentes visant à améliorer le bilan des régulateurs en matière d’application de la loi.

La France, par exemple, a mis en place en 2021 un Plan d’action contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, qui a donné des pouvoirs accrus à la Cellule d’investigation financière. Le pays a ainsi atteint un taux de condamnation de 93 % pour les affaires de financement du terrorisme, un chiffre salué par le GAFI.

En Allemagne, l’accumulation de rapports d’activités suspectes a conduit à la démission du chef de l’autorité de lutte contre le blanchiment d’argent en 2022, suivie de la création d’une nouvelle agence dotée de capacités d’enquête par le ministère des Finances.

En raison de ces évolutions, les amendes pour blanchiment d’argent et financement du terrorisme présumés pour les entreprises du monde entier ont augmenté de 50 % pour atteindre près de 5 milliards de dollars en 2022, augmentant les risques réglementaires et financiers de manquement à la conformité.

Développements mondiaux

Historiquement, les réglementations américaines en matière de lutte contre la corruption et le blanchiment d'argent ont eu le plus d'impact à l'échelle mondiale, et les entreprises ont été plus susceptibles d'être ciblées par les États-Unis que par l'autorité de régulation de leur pays d'origine. Ce n'est plus le cas aujourd'hui, et les cinq dernières années ont vu des réformes majeures dans des régions qui avaient traditionnellement des antécédents plus faibles en matière de réglementation et d'application de la LBC.

Par exemple, de nombreux pays du Moyen-Orient diversifient leurs économies pour réduire leur dépendance au pétrole et au gaz, qui attirent les investissements étrangers. Ils ont révisé leur réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent afin de gérer les risques, comme le plan stratégique de lutte contre le blanchiment d’argent des Émirats arabes unis en 2020 et la loi plus stricte de lutte contre la corruption de l’Arabie saoudite en 2021.

En Amérique du Sud, l'opération Car Wash a ébranlé la réputation du Brésil en matière de criminalité financière et a suscité beaucoup d'attention au cours de la dernière décennie. Le gouvernement a intensifié ses efforts contre la criminalité financière, notamment la première évaluation nationale des risques en 2021, qui a conduit à des règles de lutte contre le blanchiment d'argent plus strictes pour les secteurs des métaux précieux à haut risque.

En Asie-Pacifique, de nombreux États émergent comme centres financiers mondiaux et renforcent leur réglementation pour gérer les risques liés aux flux financiers transfrontaliers et attirer les investissements étrangers.

La technologie comme exigence

Les récentes annonces des régulateurs nationaux soulignent l'importance croissante de la technologie dans la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent et la diligence raisonnable pour les entreprises mondiales. Cette évolution n'est pas passée inaperçue, l'enquête 2023 de Kroll sur la fraude et la criminalité financière révélant que la plupart des dirigeants s'attendent à ce que les régulateurs renforcent leur contrôle de l'utilisation de la technologie pour la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent en 2023-24.

Parmi les exemples de cette tendance, on peut citer la collaboration entre les agences néerlandaises chargées de l'application de la loi et les grandes banques en 2020 pour mettre en place un dispositif de surveillance des transactions, ainsi que l'approbation d'une plateforme numérique similaire. Le parlement singapourien a approuvé une plateforme similaire en mai 2023.

Les régulateurs devraient ensuite imposer de nouvelles exigences aux entreprises, qui devront utiliser des outils technologiques de pointe pour surveiller les activités potentielles de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. En conséquence, les entreprises investissent dans des technologies qui peuvent les aider à identifier les risques de blanchiment d’argent suspectés à l’aide d’ensembles de données volumineux, fiables et à jour, et même à automatiser certaines parties du processus de due diligence.

Pour approfondir les cadres réglementaires émergents pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans les pays et les régions, et découvrir comment votre entreprise doit réagir, vous pouvez lire le série de blogs de LexisNexis à propos de Lutte contre le blanchiment d'argent à suivre.