De la Suisse à Singapour et du Brésil à Bahreïn, les lois et réglementations mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ont considérablement évolué ces dernières années. C’est pour cette raison que LexisNexis identifie dans cet article quatre développements clés qui entraînent des changements dans les réglementations AML dans le monde entier.

La réglementation LBC ne reste pas immobile

Les lois et réglementations évoluent souvent très progressivement au fil des décennies, mais cela n’a certainement pas été le cas pour les exigences anti-blanchiment imposées aux entreprises du monde entier.

De nouvelles réglementations semblent constamment proposées. Par exemple, le gouvernement suisse a annoncé un projet de règles pour garantir la transparence beneficial ownership et renforcer l’application des sanctions en cas de violations.

D’autres évolutions réglementaires sont attendues dans les mois et années à venir. L'Union européenne a été particulièrement occupée à mettre à jour son régime LBC avec une série de lignes directrices au cours des cinq dernières années, et en mars 2023, le Parlement européen a approuvé une nouvelle série de mesures. Les États membres de l’UE devront mettre à jour leurs propres réglementations pour garantir qu’elles restent conformes.

Des réglementations renforcées

Les critiques adressées aux cadres réglementaires de certains pays mettent en évidence leur manque d’application à l’encontre des entreprises, malgré des réglementations strictes sur le papier. Cela a conduit à des réformes récentes visant à améliorer les résultats d’application des réglementations.

Un exemple est celui de la France, qui a introduit en 2021 un plan d’action contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, accordant davantage de pouvoirs à la cellule d’enquête financière. La France a ainsi atteint un taux de condamnation de 93 % dans les affaires de financement du terrorisme, salué par le GAFI.

En Allemagne, un retard croissant dans les déclarations d’activités suspectes a conduit à la démission du chef de l’autorité LBC en 2022, suivie par la création d’une nouvelle agence dotée de capacités d’enquête par le ministère des Finances.

En raison de ces évolutions, les amendes imposées aux entreprises du monde entier pour blanchiment d’argent et financement du terrorisme ont augmenté de 50 % pour atteindre près de 5 milliards de dollars d’ici 2022, augmentant ainsi les risques réglementaires et financiers de violations de la conformité.

Développements mondiaux

Historiquement, les réglementations du gouvernement américain contre les pots-de-vin, la corruption et le blanchiment d'argent ont eu le plus d'influence dans le monde, et les entreprises étaient plus susceptibles d'être ciblées par les États-Unis que par les régulateurs de leur propre pays. Ce n’est plus le cas, et les cinq dernières années ont vu des réformes majeures dans des régions qui avaient traditionnellement un bilan plus faible en matière de réglementation et d’application de la LBC.

Par exemple, de nombreux pays du Moyen-Orient diversifient leurs économies pour être moins dépendants du pétrole et du gaz, qui attirent les investissements étrangers. Ils ont révisé les règles AML pour gérer les risques, comme le plan stratégique AML des Émirats arabes unis en 2020 et la loi anti-corruption plus stricte de l'Arabie saoudite en 2021.

En Amérique du Sud, l'Opération Car Wash a ébranlé la réputation du Brésil en matière de criminalité financière et a suscité beaucoup d'attention au cours de la dernière décennie. Le gouvernement a intensifié ses efforts contre la criminalité financière, comme avec la première évaluation nationale des risques en 2021, qui a conduit à des règles AML plus strictes pour les secteurs de métaux précieux à haut risque.

Et dans la région Asie-Pacifique, de nombreux États se transforment en centres financiers mondiaux et renforcent leurs réglementations pour gérer les risques liés aux flux financiers transfrontaliers et attirer les investissements étrangers.

La technologie comme exigence

Les annonces récentes des régulateurs nationaux soulignent l’importance croissante de la technologie dans la conformité AML et le devoir de diligence des entreprises mondiales. Cette évolution n'est pas passée inaperçue, et l'enquête 2023 de Kroll sur la fraude et la criminalité financière montre que la plupart des dirigeants s'attendent à ce que les régulateurs resserrent leur contrôle sur l'utilisation de la technologie pour la conformité AML en 2023-24.

Des exemples de cette tendance incluent la collaboration entre les autorités néerlandaises chargées de l’application des lois et les grandes banques en 2020 pour mettre en place un système de surveillance des transactions, ainsi que l’adoption d’une plateforme numérique similaire. Une plateforme similaire a été approuvée par le Parlement de Singapour en mai 2023.

La prochaine chose que les régulateurs devraient faire est d'imposer de nouvelles exigences aux entreprises pour qu'elles utilisent des outils technologiques avancés pour surveiller les activités potentielles de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. En conséquence, les entreprises investissent dans des technologies qui peuvent les aider à identifier les risques présumés de blanchiment d’argent à partir d’ensembles de données volumineux, faisant autorité et actualisés, et même à automatiser certaines parties du processus de diligence raisonnable.

Pour approfondir vos connaissances sur les nouveaux cadres réglementaires de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans les pays et régions, et découvrir comment votre entreprise doit réagir, vous pouvez utiliser le série de blogs de LexisNexis Lutte contre le blanchiment d'argent suivre.